ملخص مادة الاقتصاد الوحدة الخامسة والسادسة

الوحدة الخامسة
درس المصارف


المصارف: الموقع الذي يتم فيه العمليات الخاصة بالنقود من ايداع و استبدال و استثمار و اقراض
المصارف المتخصصة : هي مؤسسات مالية تنشأ لخدمة قطاع معين من قطاعات الإنتاج ( الزراعي – العقاري – الصناعي )

المصارف المركزية : هي السلطة العليا التي تأتي على الهرم المصرفي وهي تشغل مكانا رئيسيا في النقد
الحساب الجاري : بأنه القائمة التي تقيَّد بها المعاملات المتبادلة بين العميل والبنك
بطاقات الائتمان : هي نوع من النقود تتلقى القبول العام في عمليات البيع والشراء ولها حساب خاص
كشف الحساب : يبين المبالغ المودعة والمسحوبة والأرصدة
الخصم المباشر: هو انه ينوب المصرف عن الشخص او العميل بدفع الفواتيير المتغيرة
الإيداع في الحساب : إضافة مبلغ في الحساب
السحب على المكشوف : سحب مبلغ يفوق الرصيد
القروض الشخصية : هو إقراض العميل مبلغ من المال لشراء حاجاته وسداد ديونه
تم انشاء اول مصرف حكومي في مدينه البندقية في ايطاليا عام 1587
بم تفسر الحاجة الملحة لانشاء المصارف الحكومية كبديل عن الصيارفة في القرن الثاني عشر:
بسبب افلاس المؤسات المصرفية و لضمان حقوق ودائع المودعيين

بم تفسر وجود مصارف خاصة بالاضافة لمصارف الحكومية في وقتنا الحاضر؟
1- تطور العمل الصرفي
2- توسع الانشطة الاقتصادية
3- حاجة بعض الدول المشاركة القطاع الخاص و الدعم الاقتصادي

انواع المصارف:
1- المصارف التجارية
2- المصارف التخصصية
3- المصارف المركزية
من انواع المصارف التجارية؟
1- الحساب الجاري
2- الشيكات
3- الايداع في الحساب
4- اوامر الدفع الدائمة
5- الخصم المباشر من الحساب
6- الالات و بطاقات الصرف الالي
7- كشف الحساب
8- ايداع الراتب في الحساب
9- السحب على المكشوف
10- القروض الشخصية
11- توفي العمات الاجنبية و الشيكات السياحية
12- توفير الخزائن الحديدية
13- حسابات الادخار (التوفير)

علل منذ قيام الاتحاد عام 1971 تزايدت اعداد المصارف و انتشرت في جميع مدن الدولة؟
نظرا لما تتطلبه التنمية الاقتصادية الشاملة

مصارف دولة الامارت تنقسم حسب وظائفها؟
1- المصارف التجارية
2- المصارف التخصية
3- مصرف الامارات المركزي

من وظائف مصرف الامارات المركزي؟
1- يحتكر عمليات اصدار النقد للدولة
2- مصرف الحكومة
3- الرقابة على النظام المصرفي
4- مصرف المصارف
5- ادارة الصرف الأجنبي

من اهداف مصرف الامارات الصناعي يف 12 ابريل 1982 ؟
1- الاسهام فالتنمية الصناعية في الدولة من تنويع للانتاج
2- المساهمة في التنمية الاقتصادية في الدول

بم تفسر كثرة البنوك العربية و الاجنبية في الامارات؟
1- زيادة النشاط الاقتصادي في الامارات
2- كثرة العمالة الوافدة

من وظائف المصارف؟
1- استبدال و تحويل العملات في الداخل و الخارج
2- استبدال مدخرات العملاء
3- التعامل مع سوق الاوراق المالية
4- الشيكات
5- تقييم القروض

تنتشر المصارف التجارية في جميع مدن الدولة منها؟
1- الوطنية مثل بنك ابوظبي الوطني
2- العربيةمثل البنك العربي
3- الاجنبية مثل بنك البريطاني الشرق الاوسط

مهما المصارف المركزية؟
1- اصدار النقد
2- ادارة الاقتصاد
3- بناء احتياطي من العملات الاجنبية

تقبل المصارف الاموال التي يوفرها الافراد ضمن شروط و منها؟
1- تحديد نسب السحب التي يتم باستخدام دفتر او بطاقة الصراف الآلي
2- تحديد نسبة الفائده(الربح) التي يحصل عليها المدخر

من اشكال توفير العمات الاجنبية؟
1- شيكات سياحية
2- حوالات مصرفية

خطوات السحب من الصراف الآلي :
1- ادخل البطاقة
2- ادخل الرقم السري
3- اختيار عملية السحب
4- تحديد المبلغ المطلوب
5- استرجاع البطاقة
6- استلام النقود و الإشعار

خطوات الايداع من الصراف الآلي :
1- ادخل البطاقة
2- ادخل الرقم السري
3- اختيار عملية الايداع
4- تحديد مبلغ الايداع
5- سلم وديعتك
6- استرجاع البطاقة واستلام الاشعار

من امثلة المصارف التخصصية؟
1- المصارف الصناعية
2- العقارية
3- التجارية

* وضح دور الذي قام به الصيارفة في نشاة المصارف؟
بسبب قبول اموال المودعيين مقابل اصدار سندات ايداع رسمية و تحويل المبالغ من حساب الى اخر و تعهدهم بحفظ اموال المودعيين


مقارنة بين ..................... القروض الشخصية ...... والسحب على المكشوف
المبلغ المالي................... كبير...................... يساوي الراتب
الفائدة.......................... سنوية .................. مبلغ متقطع
كيفية تسديد المبلغ.............. اقساط شهرية............ بالكامل


مقارنة بين ..................... الحساب الجاري .......... التوفير
المبلغ المسحوب من الرصيد.... كبير....................... محدد وغالبا ما يكون صغير
وسيلة السحب ................. بطاقة ائتمان وشيكات...... دفتر توفير وبطاقة صراف آلي


مقارنة بين...................... المصرف التجاري......... المصرف المركزي
ودائع الافراد.................... يقبل....................... لايقبل
القروض الشخصية.............. يقبل....................... لايقبل
اصدار النقود................... لا يصدر.................... يصدر
العملات الاجنبية................ غير مسؤل عن توفيرها..... مسؤل عن توفيرها



الوحدة السادسة
درس وحدة الدخل والإنفاق والإدخار


الدخل : جميع الأموال التي يحصل عليها الفرد من مختلف الإيردات .

*- مصادر الدخل الشخصي :
1- إيرادات العمل : هي كل مايحصل عليها الفرد من أجر أو راتب مقابل خدماته في مؤسسه ما . ( الراتب ثابت )
2- إيرادات المهن الحره : هي الأرباح التي يحصل عليها الشخص مقابل خدماته من خلال أعماله الخاصه .( الأرباح متغيره)
3- عوائد الإستثمار : هي الأرباح التي يحصل عليها الأفرد لقاء ما يمتلكون من أسهم وسندات .
4- المساعدات الإجتماعيه: هي المبالغ التي تحصل عليها الفئات التي تحتاج للمساعدات (الأرامل – العجزه – كبار السن) .
5- معاشات التقاعد : هي الرواتب التي يحصل عليها الأفراد الذين يعملون في مؤسسات حكوميه مقابل خدمتهم السابقة .

*- يعتمد مقدار الراتب على :
1- المؤهل العلمي.
2- الكفاءة

مقارنة بين .................. معاشات التقاعد............ المساعدات الاجتماعية
الجهه التي تدفعها .......... الحكومه أو الدوله ......... المؤسسات الخيريه
مقدار المبلغ................. ثابت ....................... متغير
الفئه التي تحصل عليها ..... الموظفين المتقاعدين ...... ذوي الدخل المحدود - الأرامل

الراتب الشهري :
* الراتب الإجمالي : هو المبلغ الإجمالي الذي يستحقه الموظف ..
* الراتب الصافي : هو الراتب الإجمالي للموظف ناقصاً الاقتطاعات ..
* ضريبة الدخل : هي المبالغ التي تقتطع من الراتب الإجمالي للموظف قبل أن يتسلمه ..
* الراتب الأساسي : هو الجزء الأساسي من الراتب ويحدد وفقاَ للكادر الوظيفي وقانون العمل ..
* البدلات الخاصه والعلاوات ( بدل سكن – بدل انتقال – بدل مواصلات ) ..

* ما الفرق بين الراتب الاجمالي و الراتب الأساسي ؟
- الاجمالي : المبلغ الاجمالي الذي يستحقه الموظف . .
- الاساسي : جزء من الراتب الاجمالي . .

* بعض المؤسسات تمنح موظفيها مزايا إضافيه مثل :
1- تأمين المواصلات من وإلى المؤسسه.
2- توفير الوجبات الغذائيه المجانيه أثناء العمل.
3- توفير الخدمات التعليميه والصحيه المجانيه .

- ارتفاع الأسعار: يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية
- انخفاض الأسعار: يؤدي إلى زيادة القوة الشرائية للنقود



* ما الفرق بين الدخل النقدي والدخل الحقيقي :
- الدخل النقدي : هو الدخل الذي يحصل عليه الفرد شهرياً نتيجة إسهامه في العملية الإنتاجية .
- الدخل الحقيقي : هو كمية السلع والخدمات التي يستطيع الحصول عليها أو شراؤها بهذا الدخل .

* من الأسباب التي تؤدي إلى الاختلاف في الإنفاق الشخصي :
1- تباين قدرات الأفراد على إدارة الأموال .
2- اختلاف وجهات نظر الأفراد تجاه الحياه اليوميه والمستقبل .

* مكونات الميزانيه :
1- الدخل : هو جميع الموارد المالية للفرد ( الإيرادات ).
2- الإنفاق : المجالات التي تستخدم فيها الموارد الماليه ( ملبس – مأكل – سكن ) .

* ما النتائج المترتبه على :
1- إعداد وتنفيذ الميزانية الشهريه للأسره : حتى لا يكون هناك عجز أو فائض في الميزانيه \ توازن بين الانفاق والدخل . .
2- زيادة الإنفاق على مصادر الدخل : عجز الميزانيه وتراكم الديون . .
3- زيادة الدخل على الإنفاق : وجود فائض وإدخار . .

* اكتب مقترحات تسهم في المساعده على الإدخار :
1- ترشيد استهلاك المياه والكهرباء.
2- عمل ميزانية شهريه.
3- عدم الإسراف.
4- التقليل من استهلاك السلع الكماليه .


* أبواب الإنفاق ثلاثة :
1- تكاليف إدارة المنزل وهي اثنان : - ثابته ( قسط ايجار المنزل ، قسط السيارة) - متغيرة (فاتورة الهاتف ، فاتورة الماء والكهرباء)
2- السلع وهي اثنان : -استهلاكيه (الطعام ، الملابس ، المنظفات) -معمره (الثلاجه ، التلفاز، الحاسوب، الغساله)
3- النقل والمواصلات مثل :
- التنقل بالسياره الخاصة .
- التنقل بسيارات الأجره .
- التنقل بوسائل النقل العامة


* الإدخار : هو ذلك الجزء من الدخل الذي لا ينفق على الإستهلاك ولا يخصص للإكتناز .

* من الأسباب التي تدفع الأفرد للإدخار :
1- مواجهة الظروف الطارئة .
2- رغبة الأفراد بتوفير الأموال للمستقبل.
3- توفير الأموال الكافيه للإنفاق على ما لا يمكن تمويله من الدخل الشهري .

* أماكن الإدخار :
1- المصارف ( التوفير + الوديعه ) .
2- بورصة الأوراق المالية : هي سوق منظمة لبيع وشراء الأوراق الماليه ( الأسهم والسندات ) .

* أمثلة على البورصه : بورصة نيويورك – طوكيو – هونج كونج – أبوظبي – دبي .
* الأسهم : هي نوع من الأوراق الماليه يحق لحاملها التدخل في إدارة الشركه و أرباحها متغيره ولا ترد قيمتها إنما يجوز بيعها .
* السندات : هي نوع من الأوراق الماليه ولا يحق لحاملها التدخل في إدارة الشركة و أرباحها سنويه ثابته محدده و يحصل على قيمتها عند انتهاء الاجل ولا يحق لحاملها أن يبيعها .


* مقارنة بين............... الاسهم .................. السندات
حق التدخل في الشركه....... له الحق ................ ليس له الحق
الأرباح...................... متغيره................... ثابته سنويه محدده
القيمه....................... لا ترد ................... ترد عند انتهاء الاجل
حق التصرف ............... يبيعها ................... لا يبيعها




* الهدف من بورصة الأوراق الماليه :
1- تسهيل تداول الأسهم بيعاً وشراءَ .
2- ترغيب الأفراد في شراء أسهم الشركات.
3- إتاحة الفرصه لمتابعة أرباح الشركات مما يشجعهم على استثمار مدخراتهم في البورصه .

* فسر الإقبال على بورصة دبي و أبوظبي :
1- الرغبه في تحقيق الأرباح الماديه.
2- بسبب قوتها ودعمها من الحكومه .

* بم تنصح صغار المستثمرين لتجنب الخسائر :
1- الإستثمار بشكل جماعي.
2- سؤال أهل الخبره .

* ما مقترحاتك لمواجهة الشائعات في أسعار الأسهم :
1- عدم الإنصات للشائعات.
2- استشارة المختصين في هذا المجال.
3- عدم الإسراع في عملية البيع والشراء.
4- التأكد من صحة الاخبار من البورصه أو الشركه .

* أسباب تغير الأوراق الماليه :
1- التغيرات في أرباح الشركات والمشروعات
2- الشائعات
3- الاضطراب التي تؤثر على السلع والخدمات
4- السياسة الحكومية